חדלות פירעון ושיקום כלכלי – המדריך המקיף ליציאה מחובות בישראל

מהי חדלות פירעון?

חדלות פירעון היא מצב שבו אדם אינו מסוגל לשלם את חובותיו במועדם, או שסך התחייבויותיו עולה על שווי נכסיו. חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, התשע"ח-2018, יצר מסגרת מודרנית שמטרתה אינה רק גבייה עבור הנושים – אלא גם שיקום כלכלי של החייב.

ההליך מאפשר להסדיר חובות בצורה מסודרת, תחת פיקוח משפטי, תוך עצירת הליכי גבייה והגעה להסדר תשלומים ריאלי שבסיומו ניתן לקבל הפטר מיתרת החובות.

מתי אדם נחשב חדל פירעון?

לא כל חוב מוביל לחדלות פירעון. מדובר במצב שבו:

• קיימים מספר תיקי הוצאה לפועל פתוחים

• הוטלו עיקולים על חשבון הבנק או המשכורת

• קיימים חובות מצטברים שאינם ניתנים לפירעון שוטף

• ההתחייבויות עולות משמעותית על היכולת הכלכלית

בשלב זה, המשך “כיבוי שריפות” לרוב מחמיר את המצב.

מה נותן הליך חדלות פירעון בפועל?

1. עצירת עיקולים והליכי גבייה עם פתיחת ההליך, ניתן לעכב הליכים נגד החייב, לרבות עיקולי שכר וחשבונות.

2. קביעת צו תשלומים מותאם נקבע תשלום חודשי בהתאם להכנסות והוצאות בפועל.

3. הקפאת ריביות והצמדות במקרים מסוימים

4. מסלול ברור להפטר בסיום ההליך, ובכפוף לעמידה בתנאים, ניתן לקבל הפטר מיתרת החובות.

5. יצירת מסגרת שיקום ההליך כולל פיקוח וניהול תקציבי שמאפשר יציאה אמיתית ממעגל החובות.

מהו ההבדל בין חדלות פירעון להסדר חוב?

לעיתים ניתן להגיע להסדר חוב מחוץ להליך פורמלי. עם זאת, כאשר קיימים נושים רבים או חובות משמעותיים - הליך חדלות פירעון יוצר מסגרת מחייבת ומוסדרת לכל הצדדים.

הבחירה במסלול הנכון מחייבת בחינה פרטנית של:

• גובה החובות

• סוג הנושים (בנקים, ספקים, פרטיים)

• הכנסות החייב

• נכסים קיימים

• 
  

שלבי ההליך בקצרה:

1. הגשת בקשה מסודרת לרשות המתאימה

2. מתן צו לפתיחת הליכים

3. מינוי נאמן

4. קביעת צו תשלומים

5. בניית תכנית פירעון

6. קבלת הפטר

ההליך עשוי להימשך מספר שנים, אך ההגנה מפני גבייה מתחילה כבר בתחילתו.

טעויות נפוצות שפוגעות בהליך:

• אי דיווח מלא על הכנסות

• יצירת חובות חדשים במהלך ההליך

• אי עמידה בצו התשלומים

• אי הגשת דוחות תקופתיים

ניהול לא נכון עלול להביא לביטול ההליך ולהחזרת החייב לנקודת ההתחלה.

האם חדלות פירעון מוחקת את כל החובות?

לא כל חוב נמחק. קיימים סוגי חובות שאינם בני הפטר (לדוגמה – מזונות במקרים מסוימים).לכן נדרש ניתוח מדויק של סוגי החובות טרם פתיחת ההליך.

ההיבט האסטרטגי

הליך חדלות פירעון אינו רק טופס - אלא אסטרטגיה משפטית וכלכלית. יש לבחון האם ההליך מתאים, או שמא עדיף לנהל משא ומתן להסדר חוב פרטני.

במשרד לן בנארוש – משרד עורכי דין, נבחן כל מקרה לגופו ונבנה תכנית מותאמת אישית.

עו"ד רועי בנארוש מוביל את תחום ההוצאה לפועל וחדלות הפירעון במשרד, ומלווה חייבים בהליכי הסדר חוב, איחוד תיקים וחדלות פירעון, תוך בחינה כלכלית ומשפטית מקיפה.

מתי לפנות לייעוץ?

• כאשר נפתחו מספר תיקי הוצאה לפועל

• כאשר קיימים עיקולים פעילים

• כאשר אין יכולת לעמוד בהחזרים

• כאשר נשקלת פתיחת הליך חדלות פירעון

-פנייה מוקדמת מאפשרת תכנון נכון ומניעת טעויות-

לסיכום-

חדלות פירעון היא כלי משפטי משמעותי לשיקום כלכלי אמיתי. כאשר ההליך מנוהל נכון, ניתן להגיע להסדרה מסודרת ואף למחיקת יתרת חובות.

משרד לן בנארוש – משרד עורכי דין מלווה חייבים בהליכי חדלות פירעון והוצאה לפועל, תוך ניתוח יסודי של המצב הכלכלי ובניית אסטרטגיה מותאמת.